• 严格执行购汇新规 部分外资行只提供柜台换汇服务
  • 2017-01-10 14:18 文 / 彭妍|证券日报 已阅 13199 
  • 导读:如今,不论去哪家银行或通过手机银行操作,购汇时都须如实填写《个人购汇申请书》,对用汇时间和用途等进行申报。

    2017年伊始,购汇政策的新变化开始“霸屏”朋友圈。虽然2017年居民5万美元购汇额度并未缩减,但购汇用途监管更为严格。如今,不论去哪家银行或通过手机银行操作,购汇时都须如实填写《个人购汇申请书》,对用汇时间和用途等进行申报。另外,记者在走访中发现,部分外资行只能通过柜台办理购汇申请。

    在某银行办理业务的储户告诉本报记者:“去年自己购汇时,只是简单填写用途,在旅游、探亲、就医等诸多选项中勾选一个就可以。今年的《个人购汇申请书》比之前的内容详细多了,不过实际填写也并不需要很长时间。”

    “我是在银行网点的自助设备上完成《个人购汇申请书》的填写的,银行客服人员也进行了指导”,肖先生对本报记者表示。

    购汇新规今年起施行

    虽然2017年居民每人5万美元购汇额度未缩减,但是据本报记者了解,居民购汇流程相比以往却有了一些变化。如今,无论是手机银行、网银还是网点柜台购汇时,都需要先填写一份《个人购汇申请书》。

    本报记者也下载了某中资银行的手机APP,体验了申请购汇的流程。在登录手机银行APP后,在跨境金融这一栏里面有一项外汇购汇,点击之后出现“购汇委托”,继续点击就会跳出新版的个人购汇申请书。

    在购汇申请书的最上方,用黑体字标注的“六不得”不容小觑:1、不得虚假申报个人购回信息;2、不得提供不实的证明材料;3、不得出借本人便利化额度协助他人购汇;4、不得借用他人便利化额度实施分拆购汇;5、不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目;6、不得参与洗钱、逃税、地下钱庄交易等违法违规活动。

    《申请书》还明确指出,对于有购汇违规行为的个人,外汇局将会依法列入“关注名单”管理,当年及之后两年不享有个人便利化额度,同时依法移送反洗钱调查。

    《申请书》对个人购汇用途这一项进行了更详细的调查,分别为因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、非投资类保险、咨询服务以及其他共9大项。每个大项后面还跟着三、四个子项。例如,因私旅游大项就包含了“预计境外停留期限,目的地国家、地区”两个子项。如果是境外留学,包含了“学校名称,留学国家、地区,年学费币种、金额,年生活费币种、金额”等子项。如果是探亲,要填写预计境外停留期限、目的地国家、境外亲属姓名、与境外亲属关系。

    另外,记者发现在填写《申请书》时,资金用途只需从14种列出的用途中勾选一项。14种用途分别为除了上述8项《申请书》列出的大项外,还包含了6个其他项:职工报酬和赡家款、投资收益、其他经常转移、运输、专有权利使用费和特许费、其他服务。

    值得注意的是,与往年不同,今年购汇多了“预计用汇时间”这一必填选项。《申请书》指出,“用汇时实际用途与原填写的《申请书》不一致时需要重新填写一份《申请书》。”而在银行网点的柜台工作人员表示,购汇者要如实填写用汇时间,以免不必要的麻烦。

    银行严格执行

    2017新年伊始,央行对《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》进行了修订。外汇局指出,此次改进,个人购汇政策没有变化,个人外汇信息申报管理并未缩减个人购汇的用途或调整购汇额度,而是对前期政策的落实进行更为细化、精确的管理,提高了资金交易的安全性。主要涉及三方面内容:一是细化申报内容,明晰个人购付汇应遵循的规则和相应的法律责任;二是强化银行真实性、合规性审核责任;三是对个人申报进行事中事后抽查并加大惩处力度。

    近日,记者走访银行网点时发现,个人客户购买外汇均需要填写《申请书》。在北京市海淀区工作的杨女士表示,目前的情况确实与两周前自己的购汇流程不同。

    在某银行办理业务的王先生告诉本报记者:“从今年的《个人购汇申请书》来看,比之前详细多了。”

    某银行的理财经理称,此次个人购汇加强监管,主要是加强了对2007年《个人外汇管理办法实施细则》的执行力度。新年后的申报管理升级要求银行加强合规性管理,完善客户身份识别。以前很多人随便写勾选资金用途,现在一定要确保真实性。

    部分外资行办理渠道受限

    相较于中资行而言,部分外资行在购汇上没有那么方便,只能通过本人亲自去银行柜台办理购汇,像手机银行、网银目前都无法办理相关业务。

    某外资行的客户经理告诉本报记者:“新规没出来之前,我行可以通过电话、手机银行、网银办理购汇,目前只能通过柜台办理,这样更安全,可以避免客户因对新规重视不足或理解偏差而被拉到黑名单中。”他还表示,“我行现在有换汇点差优惠,如果成为我行的贵宾客户也就是在我行资金达到40万元,可以享受七五折的优惠,前100名换汇客户可以享受六折的优惠”。

    另一家外资行的理财经理则表示,“我行一直只能通过柜台购汇,手机银行、网银都没有开通此项业务”。

    财联社声明:文章内容仅供参考,不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。

  • 暂无评论
    分享你的评论?请先登录
主要指数
重磅推荐